Combien coûte une garantie des loyers impayés ?

Quel est le coût d'une garantie loyer impayé ?

La garantie loyer impayé (GLI) est une couverture particulièrement judicieuse pour les propriétaires-bailleurs, voire indispensable. Véritable rempart contre l’insolvabilité des locataires, elle offre une indemnisation en cas de non-paiement des loyers et des charges. Les propriétaires vous demandent parfois conseil en tant qu’agent immobilier quant à la souscription d’une GLI ? Ils vous interrogent sur le prix d’une telle assurance ?

Galian vous communique toutes les informations clés sur le coût d’une GLI, pour vous aider à renseigner au mieux vos clients.  

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Les critères de tarification de l’assurance loyer impayé pour les propriétaires

Les cotisations mensuelles versées par les propriétaires-bailleurs pour se prémunir contre les manquements des locataires dépendent de plusieurs facteurs. 

Le paramètre principal concerne le loyer renseigné dans le bail d’habitation. En effet, le prix de la GLI est directement calculé en fonction de son montant. Selon les contrats, le taux appliqué par les assureurs oscille entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel charges comprises. 

Le deuxième élément majeur qui entre en compte dans la fixation de la prime d’assurance est le niveau de couverture. Il est déterminé par : 

- L’étendue des garanties : la GLI de base couvre les pertes pécuniaires liées à un défaut de paiement du locataire, ainsi que les dégradations immobilières. Le tarif grimpe en cas d’options supplémentaires (vacance locative, départ prématuré des locataires…). 

- Le plafond de remboursement : c’est le montant maximal que l’assureur versera en dédommagement des loyers impayés. Plus il est élevé, plus le coût de la couverture augmente.

- La durée d’indemnisation : c’est la période pendant laquelle les garanties fonctionnent. L’idéal est de privilégier une GLI sans limite de temps afin d’être bien protégé, ou au minimum d’une durée de 30 mois. 

Enfin, les frais fixes propres à chaque organisme, par exemple ceux de constitution du dossier, s’ajoutent au prix total de la GLI. 

Bon à savoir : la GLI est une option plus sécurisante pour les propriétaires-bailleurs que la caution ou la garantie Visale. 

Souscrire une garantie loyer impayé : un exemple de prix

Vous l’aurez compris : la prime d’assurance peut considérablement varier d’un dossier à l’autre. De fait, il est difficile de fournir une fourchette de prix moyens pour une GLI.  

Prenons un exemple fictif, à titre indicatif. Anaïs, fraîchement propriétaire grâce à la bonne affaire dénichée par son agent immobilier, souhaite mettre son nouvel appartement en location, à hauteur de 600 € par mois. Sur les conseils de son expert, Anaïs décide de souscrire à une garantie des loyers impayés. Le devis affiche un taux à 3 % du loyer annuel, charges comprises. Elle devra donc débourser 216 € par an – soit un coût de 18 € par mois – pour bénéficier d’une sécurisation de ses revenus locatifs. 

Sachez que certains propriétaires ne peuvent pas prendre de GLI. En effet, les compagnies d’assurances se réservent le droit de refuser les locataires pressentis dont le taux d’effort est trop élevé. En d’autres mots, elles excluent les dossiers des candidats lorsque le loyer représente une charge financière trop importante au regard de leurs revenus. 

Pour gagner du temps, les professionnels de l’immobilier peuvent faire confiance à Galian. Un service dédié à l’étude des dossiers se charge de vérifier la solvabilité des locataires à votre place, ainsi que l’authenticité des pièces justificatives transmises. 

Coût de la GLI vs avantages : le jeu en vaut-il la chandelle pour les propriétaires?

En France, seuls 10 % des biens immobiliers seraient couverts par une assurance des loyers impayés. Pourtant, le non-paiement des sommes dues peut lourdement affecter la rentabilité d’un investissement locatif. Aujourd’hui, environ 1,2 million de locataires seraient dans l’impossibilité de régler leur loyer, comme l’a souligné le député Sébastien Jumel à l’occasion de la séance du jeudi 21 juillet 2022 tenue à l’Assemblée nationale.

En l’absence de couverture, les dettes peuvent rapidement s’accumuler, jusqu’à atteindre des milliers d’euros après plusieurs mois d’impayés. Sans compter les frais de justice pour les propriétaires qui entament une procédure à l’encontre de leurs locataires. Vos mandants ne sont pas à l’abri d’être un jour confrontés à cette situation, d’où l’intérêt de leur proposer une GLI qui leur apportera des bénéfices conséquents. 

Cerise sur le gâteau : le coût de la garantie loyer impayé est 100 % déductible des revenus fonciers, sous le régime réel d’imposition. Un avantage fiscal qui rend cette couverture d’autant plus attractive!

Agents immobiliers : protégez facilement vos mandants des impayés de loyer 

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